Компания инвестирует средства, за счет чего клиент получает дополнительную доходность. По окончании срока инвестиции в 2022 году накопленная сумма возвращается вместе с процентами. Если наступит страховое событие, клиент получит всю сумму сразу, независимо от количества сделанных взносов. Такой вид инвестиций подойдет, если нужно сохранить деньги, которые не понадобятся в ближайшем будущем. Но нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка. Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.
С суммой в 2 миллиона рублей можно рассмотреть более сложные инвестиционные стратегии. Включение в портфель инвестиционных фондов, акций малых и средних компаний, а также инвестиции в бизнесах через JetLend, может принести значительный доход. Также стоит подумать о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля, который может включать в себя золотые слитки, инвестиционные квартиры и долгосрочные облигации. Рассказали, стоит ли держать деньги на депозитах, покупать недвижимость и золото, вкладывать сбережения в ценные бумаги. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров.
Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций. Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ. Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний. Криптовалюты на пике популярности, и спада в этой сфере пока не предвидится. Можно покупать активы на долгий срок в ожидании их роста или совершать краткосрочные сделки с целью быстрого заработка. Одни из самых бюджетных новостроек можно найти у федерального застройщика «Группы ЛСР» в жилых комплексах «Мичуринский» и «Зеленый остров».
Ставки по вкладам обычно чуть больше, чем официальная инфляция. Поэтому вклад подходит для инвесторов, которые хотят сохранить деньги от обесценивания. А чтобы получить хороший доход, надо вкладывать крупные суммы. Условно говоря, если инвестору 25 лет, держать облигации бессмысленно — оптимальный для него портфель на 100% состоит из акций.
Наиболее стабильные российские акции с хорошими дивидендами — акции Сбербанка России, Транснефти, ТМК, Сургутнефтигаза, Газпрома и другие. Список лучших зарубежных дивидендных акций ежегодно публикует американский новостной журнал US News & World Report. Но акции — рискованные инвестиции, потому что их цена постоянно меняется. Нельзя точно спрогнозировать доходность по этим ценным бумагам. Инвестируйте деньги в низкорискованные ПИФы вместе с Альфа-Банком! Выберите инвестиционный портфель, купите пай и зарабатывайте больше, чем по вкладам, с возможностью получения налоговых льгот при владении паями от 3 лет.
Когда рубль падает, стоимость драгоценных металлов в рублях растет — даже если стоимость в долларах в это время остается прежней. «Бухгалтеры обычно используют овернайт, чтобы спасти деньги от инфляции. Если деньги просто лежат, каждый день они теряют в стоимости.
Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам. В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим. Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно.
Например, если через два года нужно собрать деньги на поступление ребенка в вуз, можно выбирать облигации с погашением к этому сроку. Так получится скопить нужную сумму и получить небольшой дополнительный доход. «Прежде чем инвестировать, стоит сформировать определенный финансовый резерв. Для этого достаточно суммы в три–шесть месячных бюджетов семьи. Ее можно хранить на накопительных счетах или банковских вкладах и в наличных деньгах.
Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 54,3%, то есть доходность — в районе 5,4% годовых. Но если произвести пересчет в доллары — цена упала на 31,5%. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше.
Паевые сертификаты закрытого ПИФа можно продать только другим инвесторам или на вторичном рынке, если таковой имеется. Закрытые ПИФы часто специализируются на более долгосрочных и менее ликвидных инвестициях, таких как недвижимость или частные компании. Они могут предложить потенциально более высокие доходы, но и ликвидность таких инвестиций обычно ниже. Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров.
Оптимальны сейчас в портфеле облигации высокого и среднего кредитного качества с кредитным рейтингом от А и выше. «Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%.
Самыми надёжными являются ОФЗ — облигации федерального займа, то есть государственные. Невыплаты держателям таких облигаций возможны, по сути, только в случае обрушения всей финансовой системы России. Чтобы снизить риск отрицательной переоценки облигаций, лучше покупать те, что имеют срок погашения до трёх лет.
При этом этот вид инвестирования подойдёт для краткосрочного периода, поскольку курс валюты может сильно колебаться, и человек потеряет свои деньги. Поэтому опытные инвесторы рекомендуют вкладывать в покупку валюты не более трети от своего капитала. Валюта экстраликвидна, и её всегда можно быстро продать или купить. Рекомендуем хранить деньги сразу в нескольких валютах, чтобы минимизировать риски потери. Обычно банки предлагают небольшой процент доходности – не более 0,2%.
В программу курса «Финграмотность» входит блок базовых знаний об инвестициях — в нём рассматриваются акции, облигации и ПИФы. На курсе учат ставить финансовые цели, учитывать и контролировать доходы и расходы, распознавать мошенничество. Маржинальная торговля действительно увеличивает возможную прибыль, но и убытки тоже. Если цена актива изменится не так, как вы предположили, можно потерять все деньги на брокерском счёте. Можно повторить индексы — собрать в портфеле бумаги, входящие в них, или купить паи фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами. Чтобы зарабатывать на инвестициях, не нужно тратить несколько лет на учёбу.
Поэтому не бойтесь обращаться в банки, где вы ранее не обслуживались – возможно, именно там вам предложат самые интересные тарифы. Среднемесячная зарплата по регионам составляет тысяч рублей, и раньше этого хватало на всю семью, а теперь – только на удовлетворение базовых потребностей. Чтобы открыть счёт с 1 января, нужно будет закрыть ИИС, открытый до 31 декабря 2023. Вся информация ниже относится к ИИС первого и второго типа — ИИС-1 и ИИС-2.
Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.
